Wat is werkkapitaal en waarom is het belangrijk voor jouw bedrijf?
‘Werkkapitaal is het verschil tussen je vlottende activa, zoals voorraden, debiteuren en liquide middelen, en je kortlopende schulden’, legt Stefan van der Veen uit. ‘De uitkomst geeft aan in hoeverre je in staat bent om aan je verplichtingen op korte termijn te voldoen. Een positief resultaat betekent dat je meer bezittingen hebt dan schulden op korte termijn en dat je bedrijf financieel gezond is.’
Zo bereken je eenvoudig je liquiditeitspositie en werkkapitaalratio
Natuurlijk wil je graag weten hoe sterk je liquiditeitspositie is. Dat kun je op twee manieren berekenen.
1. Werkkapitaalratio: gezond of risicovol?
‘Je berekent de werkkapitaalratio door de vlottende activa te delen door je vlottende passiva. Een ratio tussen de 1,2 en de 2,0 betekent dat je bedrijf financieel gezond is. Is de uitkomst onder de 1? Dan kun je problemen ervaren met je betalingsverplichtingen. Is de uitkomst hoger dan 2,0? Dan investeer je je geld misschien niet op de meest effectieve manier’, vertelt Stefan van der Veen.
Stel je vlottende activa bedraagt 1 miljoen en je hebt ook 1 miljoen aan schulden. Dat is je werkkapitaalratio dus 1 en betekent dit dat je precies genoeg hebt om je schulden te betalen. Stel nu dat je 2 miljoen aan vlottende activa hebt en 1 miljoen aan vlottende activa. Dan heb je een werkkapitaalratio van 2, want je kunt twee keer je schulden betalen. Meer weten? Bekijk de informatie van de rijksoverheid hierover. Wil je zelf je werkkapitaalratio berekenen? Gebruik dan onze handige calculator.
2. Liquiditeitsprognose: vooruitkijken voor grip
‘Als een ondernemer bij mij komt en vraagt om een financiering voor werkkapitaal, wil ik graag weten waar precies de krapte zit. Daarvoor gebruik ik een liquiditeitsprognose. Hiermee maak je een overzicht van de komende 12 maanden waaruit blijkt hoe je liquiditeit zich ontwikkelt; je ziet letterlijk wat je aan inkomsten ontvangt en wat je uitgaven zijn. Zo kun je precies zien in welke maanden je krapte ervaart en wanneer je dus extra werkkapitaal nodig hebt. Ik adviseer ondernemers dit zelf in te vullen of we vullen het samen in.’
—
➡️Meer informatie over Werkkapitaalfinanciering
➡️Online calculator: Werkkapitaal berekenen
5 strategieën om je werkkapitaal te versterken
Beschikken over voldoende werkkapitaal wil iedere ondernemer. Hoe kun je ervoor zorgen dat je je financiële positie verbetert? Stefan van Veen geeft je 5 adviezen:
1. Verbeter je debiteurenbeheer
‘Met op tijd factureren en openstaande facturen actief opvolgen, verbeter je je debiteurenbeheer. Want als je crediteuren je direct een factuur sturen met een betalingstermijn van bijvoorbeeld een week en jij wacht met het versturen van jouw facturen, dan kun je geld te kort komen.
Onlangs vroeg een ondernemer van een steigerbouwbedrijf mij om een financiering. Het bedrijf levert en plaatst steigers voor projectontwikkelaars en werkt veel samen met onderaannemers. De projectontwikkelaar betaalde altijd na 4 weken maar wilde dat nu aanpassen naar 6 weken, terwijl de onderaannemers binnen een week willen worden betaald. Met een liquiditeitsprognose hebben we de inkomsten en uitgaven mooi in kaart gebracht. Zo was duidelijk te zien dat de crediteuren vooruit moeten worden betaald. Met een flexibel krediet van New10 was deze ondernemer geholpen. Via een online account kan hij zelf geld overboeken naar zijn zakelijke rekening en betaalt hij naast de maandelijkse administratievergoeding over het totale krediet alleen rente voor het bedrag dat hij opneemt. Heeft hij geld ontvangen, dan boekt hij dat weer terug naar het krediet en stopt de rentebetaling. Zo betaal je nooit te veel rente.’
2. Optimaliseer je voorraadbeheer
‘Houd voorraden strak aan zodat je kapitaal vrijmaakt. Je ziet in de werkkapitaalratio wat het betekent als je te veel voorraad aanhoudt, dat kost je kapitaal. Als je niet te veel en niet te weinig aanhoudt, zit je geld niet onnodig vast in de voorraad’, adviseert Stefan van der Veen.
3. Onderhandel met leveranciers
Veruit de makkelijkste manier om je tekort aan werkkapitaal op te lossen, is ruimere betalingstermijnen afspreken met je crediteuren. ‘Als je voor jouw debiteuren een betalingstermijn van 4 weken hanteert en met je crediteuren een betalingstermijn van 6 weken afspreekt, hoef je niets of minder te overbruggen. Zo heb je voldoende ruimte om eerst het geld van je debiteuren af te wachten om van dat geld je crediteuren te betalen. Dit is natuurlijk een ideale situatie die in de praktijk niet altijd zo uitpakt, maar in gesprek gaan en onderhandelen kan altijd.’
4. Overweeg factoring
Met factoring verkoop je je facturen om sneller over je geld te beschikken. ‘Factoring kan een oplossing zijn als je na het uitvoeren van de eerste 3 strategieën nog steeds een overbrugging nodig hebt. Bij factoring verkoop je je facturen aan een factoringmaatschappij die het totaalbedrag meestal binnen 24 uur overmaakt op jouw rekening. Zo heb je binnen een dag je werkkapitaal op orde. Factoring is een interessante optie voor alle B2B-transacties.’
5. Monitor je liquiditeitsprognose regelmatig
Stefan van der Veen benadrukt de liquiditeitsprognose als handig hulpmiddel. ‘Het helpt je om vooruit te kijken: wat verwacht ik aan inkomsten en wat zijn mijn toekomstige uitgaven. Zeker bij snelgroeiende bedrijven is voorfinancieren logisch en geeft een liquiditeitsprognose een helder beeld wanneer extra werkkapitaal nodig is. Een paar keer per jaar zo’n prognose maken of laten maken, zorgt ervoor dat je proactief kunt handelen en je bedrijf financieel gezond houdt.’
Houd je bedrijf financieel gezond
Werkkapitaal is van groot belang voor de continuïteit en groei van jouw bedrijf. Met de juiste strategie houd je je bedrijf financieel gezond en ben je klaar voor de toekomst. Meer weten? Maak een afspraak met een Financieringsgilde-adviseur bij jou in de buurt en ontdek de mogelijkheden voor jouw bedrijf.
➡️Meer informatie over Werkkapitaalfinanciering
➡️Online calculator: Werkkapitaal berekenen
