Cashflow als stuurinstrument
Cashflow is essentieel voor jouw bedrijf. Het is de zuurstof van je onderneming. Cashflow bepaalt of je op korte termijn aan je verplichtingen kunt voldoen én op lange termijn of je investeringskansen kunt benutten. Juist bij groei van je bedrijf, zoals uitbreiding van je team, meer voorfinanciering of langere betaaltermijnen, neemt de spanning op je cashflow toe. Niet het saldo op je bankrekening, maar het inzicht in je geldstromen bepaalt hoe flexibel je bent.
Gijs Vreeburg licht dit verder toe. ‘Als je zelf niet weet wanneer je geld ontvangt of juist moet betalen, is dat best lastig. Daarom is cashflow een belangrijk stuurinstrument voor je bedrijf. Hoeveel cashflow je nodig hebt, hangt onder andere af van de omvang van je bedrijf en de sector waarin je actief bent. Want draai je elke maand ongeveer dezelfde omzet of ben je afhankelijk van het seizoen en heb je dus te maken met pieken en dalen? Dat maakt een groot verschil. Het is slim om daar goed inzicht in te hebben. Als je weet wanneer je je leveranciers moet betalen en wanneer jouw klanten jou betalen, dan weet je dat je de tijd daartussen moet voorfinancieren. En heb je personeel, dan weet je dat je in mei een buffer moet hebben om het vakantiegeld uit te betalen. Met inzicht ben je op alles voorbereid en uiterst flexibel.’
Winst is niet hetzelfde als cashflow
Veel ondernemers richten zich op winstgevendheid, maar vergeten daarbij dat winst en cashflow daarbij niet hetzelfde zijn. Een bedrijf dat winst maakt, kan liquiditeitsproblemen hebben als de omzet traag binnenkomt en een voorfinanciering en investering tegelijk samenvallen. Gijs Vreeburg: ‘Inzicht in je cashflow is daarom geen financiële bonus, maar leiderschap op cijfers. Omzet is pas omzet als jouw debiteur heeft betaald, want van een factuur die jij hebt verstuurd, kun jij je inkoop nog niet betalen. Dat kan pas op het moment dat jouw klant daadwerkelijk heeft betaald. Een goed beheer van je cashflow is daarom van groot belang. Is de betalingstermijn verstreken maar heeft jouw klant nog niet betaald? Stuur een betalingsherinnering of bel. Zorg dat je er bovenop zit, want als jouw crediteuren op tijd betalen, is dat voor jou de ideale manier van voorfinancieren.’
Wanneer is een financiering slim?
Een groeiend bedrijf krijgt vrijwel automatisch te maken met financieringsdruk. ‘Wanneer je die druk ervaart, hangt af van het type bedrijf dat je hebt. Heb je een detacheringsbureau en moet je je medewerkers elke maand uitbetalen, dan houd je er rekening mee dat je jouw klant pas na een maand een factuur kunt sturen. Dit betekent dat je het loon van je medewerkers een maand of drie moet kunnen voorfinancieren. Is jouw bedrijf afhankelijk van het seizoen, dan heb je te maken met pieken en dalen en heb je behoefte aan een financiering. Groeit je team, voorraad of je klantenbestand, ook dan heb je extra geld nodig. Hetzelfde geldt voor de btw-betaling ieder kwartaal. Een zakelijke financiering geeft je op deze momenten de ruimte om deze situaties op te vangen en er proactief op te sturen.’
Welke financieringsvorm past bij welke situatie?
Iedere situatie waarin je behoefte hebt aan een financiering vraagt om een andere financieringsvorm:
Werkkapitaalfinanciering
Voldoende werkkapitaal hebben, is van groot belang om je bedrijf soepel te laten verlopen. Wanneer je te weinig werkkapitaal hebt, kun je je facturen niet meer betalen of onverwachte tegenslagen tijdig opvangen. Een werkkapitaalfinanciering voorziet dan in je kortlopende liquiditeitsbehoefte.Factoring en debiteurenfinanciering
‘Groeit jouw bedrijf hard en doe je zaken met andere bedrijven, dan kan factoring een goede oplossing zijn om sneller toegang te krijgen tot je omzet. Bij factoring wordt een factuur die jij vandaag aan je klant verstuurt, direct voor ongeveer 80% bevoorschot. Dat geld ontvang je dus direct op je rekening zodat je niet hoeft te wachten totdat je klant heeft betaald.’Lease of huurkoop
Als je een nieuwe machine, apparaat of voertuig wilt aanschaffen, zodat je meer klanten kunt helpen en meer omzet kunt realiseren, kan zakelijke lease de uitkomst zijn. Met lease of huurkoop behoud jij je cash terwijl je investeert in bedrijfsmiddelen.Seizoenskrediet of overbruggingslening
‘Verkoop je kunstkerstbomen, dan moet je die in de zomer al inkopen en betalen terwijl jij het geld van je klant pas in december ontvangt als je de boom daadwerkelijk verkoopt. Met een kredietfaciliteit van een paar maanden helpen we je dan op weg. Een seizoenskrediet is een kortlopend krediet waarbij de activiteiten van de ondernemer vaak heel logisch en begrijpelijk zijn. Dat maakt zo’n krediet voor financiers interessant.’
Welke financieringsvorm het beste past bij jouw situatie, hangt af van je bedrijfsmodel, risicoprofiel en je ambities. Financieringsgilde helpt je persoonlijk met het maken van de juiste. Vind direct een adviseur bij jou in de buurt.
Meten is weten: plan je cashflow
Een cashflowprognose helpt je om te bepalen welk bedrag je nodig hebt voor je financiering en daarnaast om het startmoment voor je financiering en je risico’s in kaart te brengen. Om een prognose te maken, kijk je naar:
- Je vaste lasten en loonkosten
- Je verwachte omzet en ontvangsten
- Grote uitgaven of investeringen
- Belastingmomenten
Verder kun je ook je werkkapitaal nog als graadmeter gebruiken. Bereken hier eenvoudig je werkkapitaal.
‘Mijn ervaring is dat veel ondernemers ondernemen op gevoel. Ze kijken op hun bankrekening of ze iets wel of niet kunnen betalen en beslissen op basis daarvan. Maar dan kun je niet altijd de keuzes maken die nodig zijn voor jouw bedrijf. Cash is king. Voldoende cashflow maakt je echt sterker. Als je weet wanneer je geld moet betalen en wanneer je geld ontvangt, heb je beter inzicht in alle gelden die in- en uitstromen. Stel je hebt morgen een machine nodig en de leverancier vraagt daar
€ 100.000 voor. Jij geeft aan dat je per direct € 95.000 kunt overmaken omdat je geen financiering nodig hebt, dan is de leverancier sneller geneigd jou de machine te leveren voor dat geld omdat hij zijn geld direct ontvangt. Met voldoende liquide middelen heb je een sterkere onderhandelingspositie.’
Valkuilen bij het aanvragen van je financiering
De financieringsmarkt voor het midden- en kleinbedrijf is continu in ontwikkeling en dit levert volop kansen op voor ondernemers. Vroeger was het vanzelfsprekend om voor een zakelijke financiering bij je huisbank aan te kloppen en de aanbieding die je kreeg direct te accepteren. Tegenwoordig is er zoveel meer keus. Kies je ervoor zelf je financiering te regelen? Dan kan je zoektocht naar de best passende financiering best lastig worden door het enorme aanbod. Dit zijn de meest voorkomende valkuilen bij het aanvragen van een financiering:
- Te lang wachten met een financiering aanvragen
Als je pas op het laatste moment een financiering aanvraagt, heb je vaak niet voldoende tijd om goed te kijken welke mogelijkheden er zijn en wat er bij je past. Daardoor kies je sneller een financiering die je op korte termijn verder helpt, maar die misschien qua rente en voorwaarden niet de beste oplossing is op lange termijn. - Een financiering uitsluitend kiezen op basis van de rente
‘De rente is slechts één onderdeel van je financiering, maar de looptijd, voorwaarden en flexibiliteit zijn evengoed belangrijk. Natuurlijk is 4% goedkoper dan 6%, maar als je bij die 4% niet extra kan aflossen en misschien privé mee moet tekenen, is dat misschien toch niet de beste oplossing’, licht Gijs Vreeburg toe.
- Onduidelijke doelen en vage onderbouwing richting financiers
Een financier wil graag concreet horen waarvoor je een financiering aanvraagt en wat jouw plannen zijn. Als jouw doelen onduidelijk zijn en je onderbouwing vaag is, verkleint dat je kans op een succesvolle aanvraag. - Alles zelf willen regelen zonder advies
‘Tegenwoordig heeft zo’n 95% van de ondernemers geen vaste contactpersoon meer bij de bank. Als je dus zelf contact opneemt voor een financieringsaanvraag, krijg je iemand te spreken die jou en je bedrijf niet kent. Dat maakt het lastiger om je een goed advies te geven. Bij Financieringsgilde heb je altijd een vaste contactpersoon die met je meedenkt en voor jou de best passende oplossing regelt.’
Met een financiering houd je zelf de regie
Bij bedrijven met veel personeel in een snel veranderende markt of groeiende sector ziet Gijs Vreeburg vaak dat er te weinig aandacht is voor de planning van de geldstroom. ‘Financiering is niet alleen een oplossing voor tekorten; het is ook een slimme manier om flexibel te blijven. Ondernemers die hun cijfers en geldstromen begrijpen, houden zelf de controle. Wij helpen ze om die grip terug te krijgen, waarbij de ondernemer zich kan blijven focussen op zijn business. Wij zorgen voor de best passende financieringsoplossing.’
➡️ Maak een vrijblijvende afspraak met een adviseur bij jou in de buurt.
