De groei van non-bancaire financiering: jouw kans om te versnellen
In 2024 groeide het volume van de non-bancaire markt naar € 5,8 miljard, een stijging van 16,4% ten opzichte van 2023. En de verwachting is dat die groei doorzet, met een toename van zo’n 8% in 2025. De boodschap is duidelijk: een non-bancaire of alternatieve financiering is geen tijdelijke trend, maar een blijvende verschuiving.
Dat ziet Niels Berghmans ook in de praktijk: ‘Een bank beoordeelt een financiering op basis van 4 pijlers: ondernemer en onderneming, rentabiliteit, eigen vermogen en zekerheid. Pakt de beoordeling van al deze 4 punten goed uit, dan verstrekt de bank meestal een financiering mits de aanvraag aan het bankbeleid voldoet. Non-bancaire partijen ontwikkelen zich steeds vaker als specialist voor bijvoorbeeld de financiering van automotive, machines of vastgoed. Als je bij een non-bancaire partij op een van de 4 pijlers wat minder goed scoort, is dat niet direct een probleem. Een non-bancaire partij is veel flexibeler en biedt daarom meer maatwerk.’
De cijfers: een volwassen en snelgroeiende markt
Het aandeel non-bancaire financieringen groeit al jaren in een stevig tempo. Zo werd er in 2022 bijna € 3,9 miljard afgesloten, met een spectaculaire groei van 59% in het segment boven de € 1 miljoen. De verwachting is dat deze groei doorzet en in 2025 uitkomt op ruim € 6,2 miljard, ondanks geopolitieke onzekerheden en stijgende rentetarieven.
‘Het aanbod van non-bancaire partijen biedt voor ondernemers veel meer mogelijkheden. De voorwaarden worden gunstiger, doorlooptijden korter en oplossingen flexibeler. Maar het hangt nog steeds van je situatie af of een non-bancaire partij daadwerkelijk past bij jou. Heeft jouw bedrijf geweldige jaarcijfers en voldoende zekerheid? Dan zou een financiering bij een bank een goede optie kunnen zijn, maar dat hangt volledig af van je situatie. Daarom is het slim om verschillende oplossingen te vergelijken, zodat we de beste optie voor je kunnen selecteren’, stelt Niels Berghmans.
Waarom ondernemers overstappen: snelheid, maatwerk en vertrouwen
De belangrijkste redenen waarom ondernemers overstappen naar een non-bancaire financiering zijn tijd en gemak. Bij banken vindt de beoordeling van jouw financiering vaak plaats door meerdere personen. Een non-bancaire partij heeft kortere lijnen, geeft vaak snel een indicatie of de financiering haalbaar is en komt binnen een paar werkdagen met een bindend voorstel.
Daarnaast bieden deze financiers maatwerk met als uitgangspunt een oplossing die past bij jouw bedrijf, je sector en je groeifase. En dat gaat vaak samen met persoonlijk contact. Een adviseur die begrijpt dat je als ondernemer snelheid nodig hebt én iemand wilt die meedenkt.
Praktijkcase: herfinanciering met non-bancaire partij (Altfin)
Niels Berghmans illustreert dit aan de hand van een voorbeeld uit de praktijk. Eerder dit jaar regelde hij een financiering voor een ondernemer die actief is in de handel en reparatie van machines. ‘Deze klant had al langer geleden een financiering op zijn bedrijfspand en een werkkapitaalfinanciering bij zijn bank afgesloten. Door een daling in de omzet en het te laat bijsturen op zijn kosten kreeg hij een tekort aan werkkapitaal. De bank wilde zijn werkkapitaalfinanciering niet verruimen en ook de aflossingsdruk van zijn bestaande financiering niet verlagen. Hij kwam met zijn accountant bij mij met de vraag of ik een verruiming van zijn werkkapitaalfinanciering kon regelen. Ik heb de hele situatie bekeken maar vond een extra werkkapitaalfinanciering niet de oplossing en stelde daarom een totale herfinanciering voor: het bedrijfspand herfinancieren en alle schulden aflossen door ze mee te financieren.’
De klant had een eigen pand met een forse overwaarde, een grote aflossingsverplichting en oplopende schulden wat maandelijks voor een tekort aan werkkapitaal zorgde. Maar aan een herfinanciering wilde de bank ook niet meewerken, waardoor Niels Berghmans opnieuw moest zoeken naar een maatwerk oplossing. ‘We hebben meerdere offertes opgevraagd en uiteindelijk koos de klant voor Altfin, een partij die een eerlijke rente biedt, tot 90% van de vastgoedwaarde financiert waarbij je tot 50% aflossingsvrij kunt afsluiten voor een looptijd van maximaal 12 jaar. Bij Altfin heeft deze klant een passende financiering afgesloten, waarbij hij alle lopende schulden heeft afgelost en de maandelijkse betalingsverplichting van rente en aflossing aanzienlijk lager uitvalt, waarbij er direct rust in de onderneming kwam. Een mooie oplossing dus voor deze ondernemer die ondertussen zijn bedrijfsstrategie heeft aangepast, zijn omzet weer op niveau heeft gebracht en zich nu weer volledig kan richten op het ondernemen.’
Resultaat in het kort
Lagere maandlasten (rente + aflossing) en directe kasstroomrust
Alle openstaande schulden geherfinancierd in één structuur
Ruimte om strategie bij te sturen; omzet terug op niveau
👉 Overweeg je ook (her)financiering van bedrijfsvastgoed? Bekijk zakelijke vastgoedfinanciering.
Trends die je niet mag missen in 2025
De non-bancaire markt blijft zich snel ontwikkelen. Dit zijn de belangrijkste trends:
Digitalisering en automatisering: aanvragen worden steeds eenvoudiger en sneller verwerkt. ‘Non-bancaire partijen hebben volledig ingezet op digitalisering en automatisering. Voor een financieringsaanvraag bij een non-bancaire partij worden de bankafschriften beoordeeld waardoor er al veel inzicht is in de kasstromen, debiteuren en crediteuren. Op basis van deze actuele informatie kan een financier snel een beoordeling geven of de financiering haalbaar is.’
Hybride financieringen: Steeds vaker combineren ondernemers een bancaire financiering met een non-bancaire oplossing. ‘Het is belangrijk dat je je financieringsstructuur hier op aanpast omdat alle partijen zekerheid willen en je dit vaak maar één keer kunt afgeven.’
De kansen voor jouw onderneming
Voor ondernemers liggen er volop kansen om hun financieringsstructuur te optimaliseren. Zo kun je je werkkapitaal vrijmaken door slimmer gebruik te maken van factoring of voorraadfinanciering. ‘Als ondernemer heb je misschien veel waarde in je bedrijfspand, voorraad of debiteuren. Op basis van die waarde kun je een financiering afsluiten die jou verder helpt met je bedrijf.’ Daarnaast kun je met een nieuwe financieringsstructuur investeren in groei met snelle, flexibele oplossingen.
De sleutel is wél om strategisch te kiezen. Niet elke financier of constructie past bij jouw situatie. De juiste begeleiding kan je duizenden euro’s besparen en voorkomt dat je vastloopt in onnodige voorwaarden. Niels Berghmans: ‘Ons uitgangspunt is altijd: wat wil de klant en welke mogelijkheden zijn er om daar een passende financiering bij te zoeken. Alle mogelijkheden leggen we de klant voor en hij maakt uiteindelijke een keuze. Soms kiest de klant een partij die niet de laagste rente biedt, maar wel de beste voorwaarden, zoals de mogelijkheid om altijd boetevrij extra af te lossen.’
Klaar voor de volgende stap?
De markt voor non-bancaire financiering biedt jou als ondernemer kansen die er vijf jaar geleden nog niet waren. Maar je moet wel weten waar je moet zijn. ‘Bij Financieringsgilde kennen we de markt door en door. We weten welke aanbieders betrouwbaar zijn, welke constructies passen bij jouw doelen en hoe we jouw aanvraag snel en soepel door het proces loodsen. Wij regelen jouw financiering van A tot Z, zodat jij kunt blijven ondernemen, terwijl wij zorgen dat de financiering linksom of rechtsom geregeld wordt.’
👉 Plan vrijblijvend een gesprek met een financieringsadviseur bij jou in de buurt.
Bronvermelding (externe links)
Stichting MKB Financiering – Onderzoek non-bancaire financiering 2024 (pdf). Stichting MKB Financiering
CBS – Financieringsmonitor 2024 (kader en trends). Centraal Bureau voor de Statistiek+1
Veelgestelde vragen
Financiering door andere partijen dan traditionele banken, zoals direct lenders, lease-, factoring- en vastgoedfinanciers. Vaak sneller, flexibeler en maatwerkgericht.
Voor groeiende, seizoensgevoelige of kapitaalintensieve bedrijven én voor ondernemers die snelheid willen of (tijdelijk) niet binnen bankbeleid passen.
Snelle indicatie, kortere lijnen, maatwerkstructuren en beoordeling op actuele cashflows en onderpanden, niet alleen op historische jaarcijfers.
Niet per se. Totale kosten hangen af van looptijd, aflossingsvrij deel, zekerheden en snelheid. Soms is een iets hogere rente met soepelere voorwaarden bedrijfseconomisch gunstiger.
Werkkapitaal (rekening-courant), factoring, voorraadfinanciering, equipment-/machinelease, vastgoed(financiering) en (her)financiering.
Ja. Dat gebeurt steeds vaker. Stem zekerheden goed af om dubbele verpanding te voorkomen.
Regelmatig binnen enkele werkdagen na aanlevering van de benodigde informatie (bankafschriften, debiteuren/crediteuren, jaarcijfers).
Bij sterke jaarcijfers, ruim eigen vermogen en passend binnen bankbeleid kan bankfinanciering het voordeligst zijn. Laat altijd meerdere opties vergelijken.
Recente bankafschriften, jaarrekening(en), lopende financieringen, overzicht van onderpanden en het doel van de financiering. Wij helpen je een compleet dossier te vormen.
We vergelijken aanbieders, structureren je aanvraag en begeleiden tot aan passeren/uitbetaling, zodat jij door kunt met ondernemen. Plan direct een vrijblijvend adviesgesprek.
