Wat is een verhuurhypotheek?
Een verhuurhypotheek is een hypotheek die speciaal is bedoeld voor een woning of bedrijfspand waarin je niet zelf woont, maar die je verhuurt aan derden. Banken en investeerders kijken hierbij kritisch naar de waarde van het pand, de verwachte huuropbrengsten en jouw financiële situatie.
Meer info over verhuurhypotheek.
Hoe bereken je het rendement van een verhuurhypotheek?
Zo win of verlies je rendement
Investeren in vastgoed is een slimme manier om je rendement te vergroten. Hoe hoger het risico van je investering, hoe hoger het potentiële rendement, want verlies en rendement zijn onlosmakelijk aan elkaar verbonden.
Houd voor de maximale opbrengst van je investering rekening met de volgende punten:
- Kies de juiste financieringsstructuur
Onze onafhankelijke adviseurs vergelijken voor jou verschillende aanbieders en kijken daarbij naar rente, aflossingstermijn en flexibiliteit. Bij verhuurhypotheken gelden vaak andere eisen voor de verhouding tussen de lening en de waarde van het pand. Dankzij de expertise van je adviseur weet je zeker dat je de best passende oplossing voor jouw situatie krijgt. - Let op actuele rentes
“De rente voor verhuurhypotheken ligt vaak iets hoger dan bij een gewone hypotheek en is afhankelijk van de verhouding tussen de hoogte van de lening en de waarde van de woning.Daarnaast kan er een opslag van toepassing zijn als je bijvoorbeeld kiest voor een aflossingsvrije financiering of als je een pand koopt waarbij op de begane grond een winkelruimte is gevestigd en op de eerste verdieping appartementen.
Een gunstig energielabel zoals A of B levert je juist weer een rentekorting op.
Alle aanbieders tonen op hun websites een actueel overzicht van alle rentetarieven en als intermediair ontvangen wij regelmatig ook nog eens korting op de rente. Door goed te vergelijken en namens jou te onderhandelen met geldverstrekkers, zorgen wij er vaak voor dat je verrassend voordelig uitkomt”
- Bereken je rendement realistisch
Veel vastgoedbeleggers rekenen zichzelf rijk, ervaart Joey Gosenson. “Maar reken niet te rooskleurig. Als je pand bijvoorbeeld een paar maanden leeg staat, heb je geen huurinkomsten terwijl de lasten van je verhuurhypotheek wel doorlopen. En voor een lekkende kraan moet je vaak een loodgieter bellen en die kosten lopen al snel op. Neem daarom naast de bruto huur dus ook alle kosten mee, zoals onderhoud, leegstand, verzekering, belastingen, financieringskosten en advies. Zo weet je zeker dat het rendement klopt.” - Maak gebruik van fiscale voordelen
Let op veranderingen in wetgeving die je rendement kunnen beïnvloeden. “Fiscaal voordeel is absoluut belangrijk, maar is slechts een van de onderdelen van je financiering. Voor fiscaal advies verwijs ik altijd door naar een fiscalist.” - Kies het juiste object op de juiste plek
De locatie van je pand en daarmee het aantal potentiële huurders zijn bepalend. Focus daarom op groeigebieden en panden met lage onderhoudskosten en weinig leegstand. Joey Gosenson licht dit verder toe: “De locatie speelt een belangrijke rol in de taxatiewaarde en op de aantrekkingskracht van huurders. Koop je een appartement in Amsterdam, dan weet je bijna zeker dat je daar nooit leegstand hebt. Maar tegelijkertijd weet je ook dat je daar de hoofdprijs betaalt voor een woning of appartement voor de verhuur. De plaatsen om zo’n grote stad heen noemen we groeigebieden. Daar liggen de prijzen lager, maar is de vraag naar woningen onverminderd hoog.”
Voor wie is een verhuurhypotheek interessant?
Of investeren in vastgoed en een verhuurhypotheek interessant voor je zijn, hangt af van je risicoprofiel. Over het algemeen kun je zeggen dat investeren in vastgoed iets tastbaars is en vaak zijn waarde behoudt of zelfs in waarde stijgt.
Dat is de reden dat steeds meer ondernemers hun vermogen liever willen laten renderen in vastgoed dan op een onvoorspelbare beurs. Zeker nu de spaarrente historisch laag is en de inflatie je vermogen aantast, is investeren in huurwoningen actueler dan ooit.
Meer weten? Bekijk onze pagina over verhuurhypotheek.
Praktijkvoorbeelden van investeren met een verhuurhypotheek
Joey Gosenson geeft een voorbeeld uit de praktijk:
“Stel je koopt een appartement van € 300.000 en je sluit een verhuurhypotheek af. Vaak kun je daarmee tot 80% van de waarde financieren. Laten we ervan uitgaan dat je € 60.000 eigen geld en de kosten koper zelf inlegt en de overige € 240.000 financiert tegen 5% rente. De bruto huurinkomsten bedragen € 18.000 per jaar. Als je daar je rente van € 12.000 (240.000 x 5%) vanaf trekt, houd je € 6.000 per jaar over. Dat is een mooie opbrengst. Uiteraard moet je hiervan nog wel een deel reserveren voor onderhoud en het risico op leegstand. Bovendien is de waarde van woningen het afgelopen jaar met 10% gestegen dus indirect maak je nog meer winst.”
Met een ander voorbeeld laat de adviseur zien hoe je nog meer rendement maakt:
“Momenteel werk ik aan een aanvraag voor een klant met een combinatiepand: op de begane grond is een praktijkruimte voor een fysiotherapeut en op de eerste verdieping bevinden zich 4 kamers. De aankoopsom is € 450.000 en de totale huuropbrengsten € 36.000 per jaar. Dat is een bruto rendement van 8% (36.000/450.000). Over het algemeen is het rendement op woningen wat lager, bij een bedrijfspand is dat juist hoger. Met een combinatiepand spreid je dus je risico’s en dat levert een aantrekkelijk rendement op. Zo’n combinatiepand is een slimme manier om net wat meer rendement te halen uit je investering.”
Conclusie: slim investeren met een verhuurhypotheek
Wil je weten hoeveel rendement jij kunt halen met een verhuurhypotheek? Of wil je weten waar je in jouw situatie op moet letten? Maak vrijblijvend een afspraak voor een advies van een van onze adviseurs. Zo maak jij van je vastgoed een slimme investering.
👉 Plan hier direct een afspraak met een adviseur uit jouw regio.
FAQ over de verhuurhypotheek
Een verhuurhypotheek is een speciale hypotheek voor woningen of bedrijfspanden die je niet zelf bewoont, maar verhuurt aan derden.
Een gewone hypotheek is bedoeld voor eigen bewoning, terwijl een verhuurhypotheek juist is afgestemd op investeerders en verhuurders. Banken hanteren andere voorwaarden en vaak een hogere rente.
Meestal kun je tot 70–80% van de waarde van het pand financieren. De rest moet je inleggen als eigen vermogen.
Ja, er zijn fiscale voordelen mogelijk, maar deze hangen af van jouw persoonlijke situatie. Voor advies verwijzen we je naar een fiscalist.
Bij gespecialiseerde geldverstrekkers. Welke geldverstrekker het beste bij jou past, zoeken onze onafhankelijke adviseurs van Financieringsgilde voor je uit. Jouw persoonlijke adviseur vindt de passende geldverstrekker met de beste voorwaarden voor jouw situatie.
