Wil je een verhuurd pand financieren? Dan kijken geldverstrekkers niet alleen naar de waarde van het vastgoed. Ook de huurinkomsten, het huurcontract, de eigen inbreng en de financiële ruimte binnen de aanvraag bepalen hoeveel financiering mogelijk is.
Of het nu gaat om een verhuurde woning, een beleggingspand of een verhuurd bedrijfspand: de financiering moet passen bij het vastgoed én de inkomsten die het pand oplevert.
De Loan-to-Value (LTV) geeft aan welk deel van de waarde van het vastgoed wordt gefinancierd.
Stel:
Marktwaarde pand | € 800.000 |
Gewenste financiering | € 640.000 |
Eigen middelen | € 160.000 |
LTV | 80% |
Een financiering van € 640.000 op een marktwaarde van € 800.000 betekent een LTV van 80%.
Dat betekent niet automatisch dat € 640.000 ook daadwerkelijk kan worden gefinancierd. De geldverstrekker kijkt daarnaast of de huurinkomsten voldoende zijn om rente en aflossing te dragen.
Hoe hoger de LTV, hoe minder eigen middelen je hoeft in te brengen. Tegelijk neemt het risico voor de geldverstrekker toe. Dat kan invloed hebben op de rente, aflossing en overige financieringsvoorwaarden.
In de praktijk zien we regelmatig dat ondernemers zich vooral richten op de maximale LTV. Uiteindelijk geven huurdekking, kasstroom en de bredere financiële structuur vaak de doorslag bij de beoordeling van een financieringsaanvraag.
Een verhuurd pand financieren begint niet bij het kiezen van een geldverstrekker. Eerst moet duidelijk zijn wat het pand financieel kan dragen.
Daarom kijken we naar de waarde van het vastgoed, de huurinkomsten, eventuele leegstand, kosten en de financieringslasten. Ook bespreken we hoeveel eigen middelen je wilt inzetten en welke financiële ruimte je na de investering wilt behouden.
Vervolgens vergelijken we financieringsmogelijkheden bij verschillende geldverstrekkers. De ene partij kijkt sterker naar de LTV, terwijl een andere meer nadruk legt op de huurdekking, het vastgoedtype of de financiële positie achter de aanvraag.
Zo wordt niet de financiering leidend, maar blijft jouw plan het uitgangspunt.
Inzicht in de waarde én kasstroom: niet alleen kijken naar hoeveel je op basis van de marktwaarde kunt lenen.
Verschillende geldverstrekkers vergelijken: voorwaarden voor LTV, huurdekking, rente en aflossing kunnen sterk verschillen.
Financiering die past bij je plannen: niet maximaal financieren als een andere structuur meer financiële ruimte geeft.
Voor vastgoed dat je aan derden verhuurt, wordt vaak een vastgoedhypotheek gebruikt. Het pand dient als onderpand en de huurinkomsten moeten voldoende basis bieden voor de financiering.
Daarbij kijken geldverstrekkers onder andere naar marktwaarde, LTV, huurinkomsten, huurdekking en eigen inbreng.
Bij vastgoedfinanciering komen in de markt financieringspercentages van ongeveer 65% tot 85% LTV voor. Voor verhuurde woningen zijn soms hogere percentages mogelijk dan voor commercieel vastgoed.
Hoeveel je daadwerkelijk kunt lenen hangt daarnaast af van de huurinkomsten, huurdekking en jouw financiële positie.
Een geldverstrekker kijkt naar de marktwaarde, huurinkomsten, verhuursituatie, eigen inbreng en financiële positie. Ook het huurcontract en eventuele leegstand kunnen invloed hebben.
Juist de combinatie van waarde en kasstroom bepaalt uiteindelijk hoeveel financiering verantwoord is.
De bruto huur is niet volledig beschikbaar voor rente en aflossing. Onderhoud, beheer, verzekeringen en eventuele leegstand verminderen de beschikbare kasstroom.
Daarom kijken geldverstrekkers naast de huurinkomsten ook naar huurdekking, DSCR en ICR.
Hoeveel eigen geld nodig is, hangt onder andere af van de LTV, het vastgoedtype en de huurinkomsten. Een hogere LTV betekent minder eigen inbreng, maar meestal ook hogere financieringslasten.
Het is daarom belangrijk voldoende liquiditeit over te houden na de investering.
Niet iedere geldverstrekker beoordeelt een verhuurd pand op dezelfde manier.
De ene partij legt meer nadruk op de LTV, terwijl een andere sterker kijkt naar de huurdekking, de huurder of de financiële positie achter de aanvraag.
Daardoor kunnen het financieringsbedrag, de rente, looptijd, aflossing, zekerheden en overige voorwaarden per aanbieder verschillen.
Wil je een verhuurd pand financieren en weten welke financieringsstructuur daarbij past?
Een adviseur uit jouw regio kijkt met je mee naar de marktwaarde, huurinkomsten, huurdekking, eigen inbreng en financiële ruimte binnen de aanvraag. We luisteren eerst naar je plannen en brengen daarna in kaart welke financieringsmogelijkheden daarbij aansluiten.
