Staat een belangrijk deel van je geld vast in openstaande facturen? Dan kan je onderneming goed draaien, terwijl de beschikbare liquiditeit toch onder druk staat.
Je hebt geleverd en gefactureerd, maar het geld komt later binnen. Ondertussen lopen salarissen, leveranciers en andere verplichtingen gewoon door.
Debiteurenfinanciering of factoring kan helpen om openstaande facturen eerder om te zetten in beschikbare middelen. Daarmee versterk je niet je omzet, maar het moment waarop geld beschikbaar komt voor je onderneming.
Debiteurenfinanciering kan relevant zijn wanneer openstaande facturen een belangrijk deel van je liquiditeit vastzetten.
Bijvoorbeeld wanneer je:
regelmatig moet wachten op klantbetalingen;
ondertussen zelf verplichtingen moet voldoen;
tijdelijke pieken in je financieringsbehoefte wilt opvangen;
of meer financiële ruimte nodig hebt om je onderneming verder te laten groeien.
Het vertrekpunt blijft altijd je cashflow. Niet iedere behoefte aan extra werkkapitaal komt namelijk door debiteuren.
Bij debiteurenfinanciering worden openstaande facturen gebruikt om eerder over financiële middelen te beschikken.
Je hoeft daardoor niet volledig te wachten totdat je klant de factuur heeft betaald.
Zo kan je liquiditeitspositie worden versterkt terwijl de betaling van de klant nog onderweg is.
Factoring is een financieringsvorm waarbij openstaande facturen worden voorgefinancierd of overgenomen.
De financiering is gekoppeld aan de kwaliteit van je debiteuren.
Kosten, voorwaarden en contractvormen verschillen per aanbieder.
Bij het financieren van facturen draait het niet alleen om het totale bedrag dat bij klanten openstaat.
Ook de kwaliteit van je debiteuren speelt een rol.
Een financier wil begrijpen welke facturen worden gefinancierd, wie deze moet betalen en hoe de constructie past binnen je totale werkkapitaalbehoefte.
Een hoog debiteurensaldo betekent dus niet automatisch dat hetzelfde bedrag ook als financieringsruimte beschikbaar komt.
Niet iedere liquiditeitsvraag is een debiteurenvraag.
Als je geld voornamelijk vastzit in openstaande facturen, ligt debiteurenfinanciering voor de hand om verder te onderzoeken.
Is het probleem breder en ontstaat de liquiditeitsbehoefte bijvoorbeeld op meerdere plaatsen in je bedrijfsvoering? Dan kan een andere vorm van werkkapitaalfinanciering beter aansluiten.
De juiste financieringsvorm volgt dus uit de oorzaak van je behoefte.
Je onderneming levert vandaag en factureert daarna.
De omzet is gerealiseerd, maar de klant betaalt later. Ondertussen betaal jij salarissen, leveranciers en andere bedrijfskosten.
Er ontstaat daardoor tijdelijk een verschil tussen omzet op papier en geld op de rekening.
Als dat verschil regelmatig druk zet op je bedrijfsvoering, kan het interessant zijn om te onderzoeken of openstaande facturen eerder in liquiditeit kunnen worden omgezet.
Factoring is geen standaardproduct met overal dezelfde voorwaarden.
Kosten en contractvormen verschillen per aanbieder. Ook is de financiering gekoppeld aan de kwaliteit van debiteuren.
Daardoor kan dezelfde portefeuille aan openstaande facturen bij verschillende partijen tot andere voorwaarden of mogelijkheden leiden.
Vergelijken vraagt daarom meer dan kijken naar één tarief.
Financieringsgilde begint niet bij factoring of een ander financieringsproduct.
We kijken eerst waarom je liquiditeit vastzit en wat dat betekent voor je onderneming. Daarbij brengen we je openstaande facturen, cashflow en bredere financieringsbehoefte in beeld.
Pas daarna vergelijken we welke financieringsvormen en geldverstrekkers kunnen aansluiten.
De zakelijke financieringsmarkt bestaat uit banken én alternatieve financiers en wordt steeds complexer. Onze adviseurs helpen om die mogelijkheden terug te brengen tot keuzes die passen bij jouw onderneming.
We luisteren eerst en adviseren daarna. Zo blijft financiering een middel om je groei te versterken, niet een doel op zich.
Wil je facturen voorfinancieren en weten welke oplossing aansluit bij je cashflow en werkkapitaal?
We kijken eerst naar je openstaande facturen, debiteuren en bredere financieringsbehoefte. Daarna vergelijken we passende mogelijkheden en voorwaarden.
Niet om factoring te pushen, maar om te bepalen welke financieringsroute jouw onderneming daadwerkelijk meer passende financiële ruimte geeft.
