Bereken je zakelijke hypotheek in 1 minuut
Als ondernemer wil je snel duidelijkheid over je financiële mogelijkheden voor de aankoop of herfinanciering van een bedrijfspand. Je wilt weten of het lukt om de financiering te regelen en je plannen te realiseren. Met de online calculator van Financieringsgilde kun je zelf je zakelijke hypotheek berekenen en heb je binnen één minuut een indicatie van je rente en aflossing. Je hoeft alleen maar de gewenste lening, de looptijd, de gewenste aflossing en je eigen inbreng in te vullen. De calculator geeft je direct inzicht.
De uitkomst is een eerste, globale indicatie zodat je weet waar je staat. Voor een exacte berekening op maat én een persoonlijk advies kun je daarna direct vrijblijvend contact opnemen met een van onze adviseurs die jouw situatie grondig bekijkt.
➡️ Ga naar de online calculator Zakelijke Hypotheek
Wat bepaalt jouw zakelijke leencapaciteit?
In een persoonlijk gesprek bekijkt een van onze adviseurs met jou naar je bedrijfsplannen en naar je mogelijkheden voor een financiering. Uiteraard komt daarbij ook ter sprake hoeveel je zakelijk kunt lenen. Jouw leencapaciteit hangt af van meerdere factoren, waaronder:
- Waarde van het bedrijfspand
De waarde van het pand dat je wilt aankopen of verbouwen is van grote invloed op het bedrag dat je kunt lenen. De geldverstrekker gebruikt jouw bedrijfspand als onderpand voor de lening in ruil voor het risico dat hij loopt als jij niet meer kunt voldoen aan je betalingsverplichtingen. Meestal kun je 60% tot 80% van de waarde van het pand financieren. - Financiële gezondheid van je bedrijf
Jouw bedrijf moet de lasten van je zakelijke hypotheek, zoals rente en aflossing, elke maand kunnen betalen. Om dat te beoordelen zijn je winst, omzet en cashflow van belang. De totale financiële gezondheid van je bedrijf bepaalt hoeveel je kunt lenen en tegen welke voorwaarden. - Eigen inbreng
Bij een zakelijke hypotheek is een eigen inbreng vaak verplicht. Heb je eigen geld dat je kunt investeren? Hoe meer je zelf inlegt, hoe gunstiger de voorwaarden voor je zakelijke hypotheek vaak zijn. Lukt het niet om zelf geld in te brengen, dan zoekt de adviseur samen met jou naar andere mogelijkheden. Heb je je machines en wagenpark bijvoorbeeld uit eigen middelen betaald? Dan kijken we of het mogelijk is om dat via lease, factoring of een rekeningcourant krediet mee te financieren als een vorm van eigen inbreng. - Looptijd van de rente
Een zakelijke hypotheek heeft een looptijd van 20 jaar. De rente van je lening kun je zelf kiezen en verlengen aan het einde van je rentecontract. Kies je voor een langere looptijd, dan zijn de maandlasten lager. In totaal betaal je dan wel meer rente dan wanneer je voor een korte rentevastperiode kiest. Een lange looptijd biedt ook minder flexibiliteit in extra aflossen. Welke keuze je ook maakt, kies een rente die past bij jouw situatie. - DSCR
De Debt Service Coverage Ratio, afgekort DSCR, is een maatstaf die aangeeft in welke mate jouw bedrijf in staat is om aan zijn schuldenverplichting te voldoen. De DSCR is een belangrijke ratio die laat zien of je nog genoeg geld verdient met je bedrijf om je leningen te betalen.
Let op: De online calculator geeft een eerste inschatting, maar de definitieve mogelijkheden voor een zakelijke hypotheek hangen altijd af van een analyse van jouw onderneming en van jouw plannen. De uitkomst van de online calculator is dus geen garantie voor een zakelijke hypotheek.
Zakelijke hypotheek: wat is het verschil met een particuliere hypotheek?
Bij een zakelijke hypotheek financier je een pand voor jouw bedrijf en niet voor privégebruik. Een zakelijke hypotheek verschilt ten opzichte van een particuliere hypotheek onder andere op de volgende punten:
- Bij een zakelijke hypotheek leen je zakelijk. Dit betekent dat de lening op naam staat van jouw bedrijf, vaak geldt daarbij nog wel een privé borgstelling.
- De eisen die een financier stelt aan jouw jaarcijfers, cashflow en ondernemingsplan om jou een zakelijke hypotheek te verstrekken, zijn strenger dan de inkomenseisen voor een particuliere hypotheek.
- De maandelijkse rente die je betaalt voor je zakelijke hypotheek en de kosten die je hebt betaald bij het afsluiten van de lening zijn zakelijk aftrekbaar. Dit kan je fiscaal voordeel opleveren.
- Jouw bedrijfspand geldt als onderpand voor de geldverstrekker. Bij een particuliere hypotheek geldt je eigen woning als onderpand voor de geldverstrekker.
- De looptijd van een zakelijke hypotheek is 20 jaar terwijl een particuliere hypotheek een looptijd van 30 jaar heeft.
Jouw voordelen bij Financieringsgilde
Ben je ondernemer en wil je een bedrijfspand kopen of je huidige vastgoed herfinancieren? Financieringsgilde is specialist in zakelijke financieringen. Onze adviseurs helpen je graag om jouw bedrijf een stap verder te helpen. Dat levert jou het volgende op:
- Via ons heb je toegang tot meer dan 50 verschillende geldverstrekkers. Wij vergelijken samen met jou meer dan 100 producten. Ook die van jouw eigen bank.
- Met ruim 50 vestigingen verspreid door het hele land is er altijd een adviseur bij jou in de buurt die alles voor je regelt. Van aanvraag tot financiering. ➡️ Vind direct een adviseur bij jou in de buurt
- We bieden je een onafhankelijk advies op maat, afgestemd op jouw onderneming en toekomstplannen.
- Je ontvangt korting op je afsluitkosten, omdat wij als collectief voor je onderhandelen.
- Via ons heeft jouw aanvraag de grootste slagingskans. We zijn in één keer succesvol door onze onderbouwing op alle belangrijke onderdelen.
- Onze adviseur is jouw persoonlijke aanspreekpunt en blijft ook jouw contactpersoon bij toekomstige financieringen.
Zo vind je altijd de financiering die past bij jouw situatie.
Zet direct de volgende stap
Na je berekening met de online calculator kun je eenvoudig en vrijblijvend een afspraak maken met een adviseur. In een persoonlijk gesprek geven we je inzicht in hoeveel je kunt lenen en krijg je een indicatie van voorwaarden en tarieven. Natuurlijk ontvang je na afloop een vrijblijvend aanbod voor een volledige begeleiding van jouw aanvraag. Zo weet je precies wat je mogelijkheden zijn en kun je snel verder met je plannen.
➡️ Ga naar de online calculator Zakelijke Hypotheek
➡️ Vind direct een adviseur bij jou in de buurt
