Wat bepaalt de hoogte van je zakelijke hypotheek?
De hoogte van je zakelijke hypotheek, dus het bedrag dat jij maximaal kunt lenen, wordt bepaald door meerdere factoren. De belangrijkste punten zetten we voor je op een rij:
- Loan to value
Loan to value is de verhouding tussen de lening en de marktwaarde van het pand. Het bedrag dat je kunt lenen, hangt af van de waarde van het pand. Geldverstrekkers financieren meestal tot 70% à 90% van de waarde. Wat het percentage precies is dat jij kunt lenen, is per geldverstrekker verschillend. - Bedrijfsresultaten en cashflow
Geldverstrekkers kijken naar je jaarcijfers en/of je betaalstromen en beoordelen of je de maandlasten kon dragen in het verleden en kunt dragen in de toekomst.
‘Traditionele geldverstrekkers kijken overigens graag naar je jaarcijfers van de afgelopen jaren en beoordelen op basis daarvan of jij de lasten van je zakelijke hypotheek kunt dragen. Bij fintech bedrijven spelen jaarcijfers minder een rol. Je levert je betaalstromen aan, waarbij deze geldverstrekkers bekijken hoeveel inkomsten je gemiddeld ontvangt en hoeveel uitgaven je hebt’, licht Martin Kanon toe. - Rente en looptijd
Als je een zakelijke hypotheek afsluit, doe je dat voor een aantal jaren; dat de looptijd van je lening. Het rentepercentage dat je kiest voor je lening heeft ook een bepaalde looptijd, maar die is meestal korter dan de looptijd van de lening. Zowel het rentepercentage als de looptijd van je lening zijn van invloed op het bedrag dat je maandelijks betaalt.
‘Bij het kiezen van een renteperiode voor je lening vraag ik altijd aan de ondernemer waar hij zich goed bij voelt. Kies je zo lang mogelijk voor zekerheid en dus voor een lange rentevastperiode? Of heb je nog meer toekomstplannen waardoor je nu beter een kortere periode kunt kiezen om de rente vast te zetten, zodat je daarna de situatie van je bedrijf opnieuw kunt bekijken? Want ook tegen het einde van je rentevastperiode ga ik graag weer met je in gesprek om je plannen met je te bespreken.’ - Eigen inbreng
‘Hoe meer eigen middelen je inbrengt, hoe minder je hoeft te lenen en hoe gunstiger de voorwaarden van je lening vaak zijn. Maar heb je misschien nog meer plannen voor de toekomst waar we nu al rekening mee moeten houden?’
Op onze website kun je direct je Zakelijke Hypotheek Berekenen
Wat is belangrijk bij het afsluiten van een zakelijke hypotheek?
Een zakelijke hypotheek afsluiten begint bij deskundig advies. Door vroegtijdig een zakelijk adviseur in te schakelen, voorkom je verrassingen en kun je sparren over je plannen. Een goede adviseur helpt je niet alleen met kennis en het netwerk, maar ook met het helder in kaart brengen van je mogelijkheden.
👉 Vind direct een onafhankelijke Financieringsgilde adviseur in jouw regio.
Wil je zeker weten dat jouw financiering haalbaar is? Let dan op de volgende punten:
- Goede voorbereiding
Een zakelijke hypotheek afsluiten die perfect aansluit op jouw wensen, vraagt om een goede voorbereiding. Bekijk daarom goed wat het aankoopbedrag van het pand is dat je voor ogen hebt en wat de bijkomende kosten zijn, zoals overdrachtsbelasting, kosten voor notaris, makelaar, accountant en financieel adviseur. - Eigen middelen
Het investeringsbedrag dat je nodig hebt voor de aankoop van je pand bestaat deels uit eigen middelen en deels uit een externe financiering. Hoe meer je zelf inbrengt, hoe minder je hoeft te lenen. Stel jezelf daarom de vraag: wat kan ik aan eigen middelen inbrengen en wat heb ik nodig aan financiering? - Impact
Wat is de impact van je investering en de financiering op je exploitatie? Zet voor je zelf duidelijk op papier wat na het afsluiten van de zakelijke hypotheek jouw maandlasten worden. - Financieringsoplossingen
Om jouw zakelijke hypotheek te regelen, zijn er vaak meerdere oplossingen mogelijk. Welke financieringsoplossingen passen het beste bij jouw onderneming? Ontdek alle mogelijkheden met je onafhankelijke adviseur. - Perfecte eerste indruk
Als je jouw plan aanbiedt bij een geldverstrekker, wil je uiteraard een perfecte eerste indruk maken. Wat heb je ervoor nodig om jouw aanvraag het beste en volledig te presenteren?
Zakelijke hypotheek berekenen? Let op deze valkuilen
Een zakelijke hypotheek afsluiten kan soms complex zijn. In de praktijk ziet adviseur Martin Kanon de volgende valkuilen:
- Onderschatting van de bijkomende kosten, zoals voor taxatie, notaris en adviseur.
‘Aan deze kosten denk je misschien niet zo snel, maar ze zijn ook onderdeel van je investeringsplan en moeten daarom niet worden vergeten.’ - De waarde van het pand is lager dan je had verwacht
‘Als de taxatie van je pand lager uitvalt dan je had verwacht, moet je meer middelen inbrengen waardoor je financiële positie er ineens heel anders uit kan zien.’ - Onvoldoende eigen middelen
‘Ondernemers onderschatten soms het belang van eigen middelen inbrengen. Vaak is inbreng van eigen middelen een voorwaarde om een financiering rond te krijgen. Daarnaast laat je zo de geldverstrekker zien dat je voldoende vermogen hebt opgebouwd en vergroot je de slagingskans van jouw financiering. Bovendien geldt ook: hoe minder eigen middelen, hoe groter het bedrag is dat je moet lenen waardoor je hogere financieringslasten hebt.’ - Een onrealistische prognose
‘Als uit je jaarcijfers blijkt dat de te verwachten groei niet realistisch is, vraagt dit een goede en steekhoudende onderbouwing. Een valkuil van veel ondernemers is om hier te makkelijk mee om te gaan. Geldverstrekkers willen op basis van goede en onderbouwde argumenten overtuigd worden van het realiteitsgehalte van een fors verwachte groei.’
Zakelijke hypotheek afgewezen? Dit kun je doen
‘Als je zelf een aanvraag hebt ingediend, bijvoorbeeld bij je huisbank, en je financiering wordt afgewezen, vraag dan altijd om een onderbouwing van de afwijzing. Want dat jouw aanvraag niet wordt goedgekeurd bij één geldverstrekker, wil niet zeggen dat het ergens anders wel kan’, zegt Martin Kanon. Geen goede voorbereiding of geen perfecte eerste indruk kan soms al een oorzaak zijn van het afwijzen van jouw aanvraag.
‘Een klant benaderde mij eens nadat zijn aanvraag voor de aankoop van een bedrijfspand was afgewezen bij zijn huisbank wegens een tekort aan eigen middelen. Toen ik hem vroeg of hij niet meer zelf kon inbrengen, gaf hij aan dat hij al uit eigen middelen een nieuwe vrachtwagen had aangeschaft. Kijk, dat was dus de oorzaak. Als hij mij eerder bij zijn aanvraag had betrokken, had ik hem geadviseerd om – met het oog op zijn andere plannen – de vrachtwagen aan te schaffen via een financieringsoplossing zodat hij voldoende middelen beschikbaar had voor de aankoop van zijn bedrijfspand. Dit kon ik overigens herstellen, waarmee mijn klant alsnog zijn bedrijfspand kon aankopen.’
Aan de slag met jouw zakelijke hypotheek
Wil je weten hoeveel je verantwoord kunt lenen en welke mogelijkheden er voor jouw onderneming zijn? Onze adviseurs rekenen het graag voor je uit.
👉 Neem vandaag nog contact op met een adviseur bij jou in de buurt en ontdek hoe jij de volgende stap zet met jouw bedrijf.
